종신보험이란? 맞춤설계 위한 가이드

종신보험은 말그대로 종신토록 보장해 준다는 의미이며 사망보장과 관련된 추가적인 특수한 특약이 모인 보험이라 말할 수 있습니다.

그러니까 사망보장을 중심으로 설계되어 있으면서, 각종 특약이 더해진 종합보험적인 성격을 갖고 있습니다.

 

 '종신토록 사망보장'

 

이 부분이 종신보험의 가치를 요약하고 있습니다.

 

우선 가정의 경제를 책임지는 가장 입장에서는 조금 불길하게 들릴 수도 있는 말이지만 현실을 차분히 바라볼 필요가 있습니다.

주변에 조금만 살펴보면 멀지 않은 곳에 얼마든지 찾아 볼 수 있는 예로 암으로 인한 사망이나 사고사의 경우가 적지 아니 합니다.

 

이웃집의 누군가 사고를 당했다고 가정해 보고, 마땅이 벌이가 없을 경우 그 가정이 어떻게 될런지 상상해 보면 참 많은 어려움을 예상해 볼 수 있을 것입니다.

아무튼 내일이 아니라 생각하며 관심을 가지고 볼 생각이 없었기에 안보이던 것들이 나이들어 가며 서서히 보이게 되면 그때가 되서야 앞으로 닥칠 미래를 대비해야 겠다는 생각을 겨우 가지게 되기 시작하는데 이를 조금 만 더 앞당겨도 부담은 많이 줄어 들 수 있습니다.

 

 

가족사랑한다면 종신보험과 사망보장의 의미를 알아둘 필요가있다.

 

 

 

 

 

 

 종신보험의 비용적 관점을 검토해보자.

 

종신보험은 겉으로만 보면 타 보험에 비해 일반적으로 보험료가 비싼 축에 속합니다만 저렴하게 가입하는 방법은 없는 것일까요?

가장 좋은건 일찍 가입하는 것입니다.

 

 20대와 40대의 보험료 차이가 꽤나 큽니다. 왜 그런가 하면 사망 위험이 높아지는 나이대부터는 급격한 보험료 상승이 있게 됩니다. 그래서 거의 같은 성격에 보장기간이 한정되어 있는 정기보험이 종신보험과 나란히 거론되는 것이기도 합니다. 정기보험은 종신보험에 비해 훨씬 저렴한 보험료를 내면 되는데 대신 약관에 정한 나이까지만 사망보장이 됩니다.

 

보험료는 수입의 일정수준 이상을 넘어가면 미래를 대비한다고 현재를 지나치게 희생하는 셈이 되어 버리고, 또 준비를 안하는건 더욱 좋지 않기 때문에 적정 수준의 보험료를 맞추느데 있어서 종신보험 납입예상액이 수입규모에 맞지 않는 경우라면 정기보험으로 대체하는게 나은 선택일 수 있습니다.

 

 

사망위험의료비는 가정경제에 부담이 될 수 있으므로 미리대비하는게좋다.

 

 

변액 종신보험이란?

 

일반적인 종신보험은 공시이율을 따르지만 실적 배당형인 변액 종신보험은 보험료의 일부를 펀드에 투자하게 됩니다.

즉 투자수익에 따라 받게 되는 보험금이 달라진다는 말이니 자신의 투자스타일을 고려해야 하는 상품입니다. 근래에 이 상품이 각광 받는 이유는 세월과 함께 진행되는 화폐가치 하락 때문인데 반대의 결과도 나올 수 있으니 신중히 검토해야 합니다.

 

유니버셜이란 이름이 추가 되어 있다면 수시 입출금이 가능함을 뜻합니다.

 

종신보험 특약구성시 기존 보험증권을 면밀히 살펴 필요한 특약을 선택가입

최근에는 실손보장 특약도 많아지고 있고 질병과 재해까지 보장이 가능해졌습니다. 예를 들어 중대질병 특약 및 암 특약, 수술특약 등 실손형이 많아 진게 특징이조.

 

종신보험이 꼭 필요할까?

 

가장의 책임을 크게 느낄 수록 가입율이 올라가는게 특징이조. 대신 늦으면 비싸지니까 정기특약을 고려해 보시고 일단 40세가 되기전이 좋으며 가장 좋은 언 역시 20대 입니다. 가장 뿐 아니라 모 든 이가 필요 하지만 형편이 어렵다면 가장만이라도 들어 두면 좋습니다. 대개 종신보험과 의료실비보험 암보험이 가장의 3대 보험이라고들 하죠.

 

질병위험

 

 

 

 

 

 

좋은 종신보험 안내와 가입요령

01. 나의 재정상황과 정확히 알고 재무묵표를 세운 후 기존보험과 중복되는 부분이 없는지 철저히 점검하여 적정 보험금에 맞춰 가입하는게 좋습니다.

전체적인 재무상태를 점검하여야 너무 적지도 많지도 않을 수 있고, 내가 맞는 보장을 두텁게 하고, 맞지 않는 부분을 얇게 설계하여야 보험료를 절약하면서도 보장은 제대로 받을 수 있습니다.

 

02. 보험료를 비교해 가입하는게 좋습니다. 보험사마다 위험율과 사업비가 다르죠. 대개 그게 그거 아니겠느냐고 생각하시지만 막상 비교해보면 많은 차이가 있다는걸 알게 됩니다. 하루이틀도 아니고 보통 십년 정도는 납입하는 보험을 가입할 때는 얼만큼 보장해주는지와 보험금 수령시의 지급율등 여러가지 고려해 보아야할 것입니다.

 

03. 보장성 보험으로 연간 100만원까지 소득공제 되며 상속세 재원으로도 사용가능합니다. 정기특약으로 보험료 절약도 가능합니다.

 

No1. 보험비교 보험몰 bohummall.co.kr

보험몰은 다양한 상품을 미리 사이트에 공개해두고 아시아경제신문 우수법인으로 공신력을 입증된 사이트로 종신보험을 비교설계하는데 최적화 되어 있습니다.

 

 상속세 대비는 종신보험으로

부동산과 같은 큰돈을 상속받는 경우에는 상속세를 대비하지 않는다면 막상 일이 닥쳤을 때 너무 큰 부담을 지게 됩니다.

특히 상속가액이 늘어날 수록 비율도 올라가게 되는데 1억원 이하에는 10%의 상속세가 적용되지만 5억원 이상이면 30%가 적용됩니다.

큰 돈을 일정기간 즉, 상속개시 후 6개월 이내에 현금으로 납부해야 하니 부동산을 물려받는 경우에는 본인의 재무상황을 크게 악화 시킬 수 있습니다.

 

이때 활용할 수 있는게 종신보험으로 부모의 사망후 발생하는 보험금을 활용하여 상속세를 납부할 수 있게 됩니다.

계약자와 수익자를 따로 정할 수 있는데, 피보험자가 아버지이고 수익자가 자녀라고 가정하면 자녀는 보험금에 대한 상속세를 내야 합니다.

그러네 계약자가 자녀이고 피보험자가 아버지, 수익자가 자녀인 경우에는 자녀가 보험료를 납부한 것으로 간주되어 상속세를 내지 않아도 되게 됩니다.

주의해야할 점은 계약자이면서 수익자은 자녀가 뚜렷한 소득이 없다면 아버지가 대납한 것으로 판단하게 됩니다.

 

단, 위에서 언급한 것처럼 기존의 보험과 중복되는지 여부, 비교가입을 하면 유리하다는 점 등을 감안하여 알아보시는게 좋습니다.