'종자돈모으기'에 해당되는 글 2건

  1. 종자돈이란 목돈굴리기의 전초전 (4)
  2. 주거래은행 혜택과 종자돈모으기 (15)

종자돈이란 모아둔 목돈을 굴리기전 돈 모으는 최고의 방법


재테크를 하기 전 재무설계를 먼저 하는 이유는 별다른게 아니라 중심을 잡아주기 위함입니다.

가장 기본이 되는 재무설계를 하고 그 과정에서 종자돈 만들기 즉, 목돈마련으로 시작하게 됩니다.


 목돈을 만들기 위해서는 종자돈을 가짐으로써 

종자돈을 기반으로 좀 더 높은 수익을 올릴 수 있는 다양한 방법으로 활용할 수 있는 금융상품이 많습니다. 

목돈마련을 위해 기본적으로 계획을 철저히 해야 합니다.

 







+ 매월 투자 가능한 금액의 결정

+ 목표 하는 종자돈의 규모설정

+ 목표 종자돈 모으기 기간의 설정

+ 목표기간 내에 투자 가능한 금액을 기반으로 필요한 수익률 정의

= 종자돈 만들기의 목적 결정



또한 기존에 이미 투자나 보험에 들어 두었는데, 조정이 필요하다면 보험리모델링도 고려해야 하며,

보장성 보험 중 비례보상되는 중복특약이 있는지 살펴 낭비를 없애고,


투자상품의 비중조절이 잘못되어 있는 등 재무상담을 통해 바로잡을 것은 바로 잡고,

현재의 수입과 목표로 하는 종자돈의 규모, 그리고 기간 등 구체적인 재무목표를 잡아 나가야합닏.


즉, 작은 단위와 큰 단위의 재무목표를 구체적으로 설정해 두어야 내집마련을 비롯해 여러 목돈이 들어가는 상황에서 돌발적으로 부딪힐 수 있는 어려움을 극복해 내는데 도움이 됩니다.


재수 없는 이야기로 들릴지 모르지만 암의발병율은 안심할 수준이 아니며, 교통사고를 비롯한 안전사고 등을 감안하면, 무작정 살아가기만 한다고 해서 모든일이 순조로운게 아니라 준비하는 사람만이 어려운 상황을 극복해 낼 수 있습니다. 


재테크는 남들 다 하고 하기만 하면 되는것 아니냐 생각하기 쉽지만, 정작 재무적 목표를 이뤄 나가는 과정상의 문제는 소홀히 합니다.

따라서 종자돈 마련과정에서도 재무설계는 큰 도움이 되므로 먼저 받아 보시길 바랍니다.

  

  


종자돈모으기 방법 


예금과 적금
펀드, 채권, 주식


첫번째는 나의 수입과 지출에 맞는 투자금액을 설정해야 합니다. 그래야 목적달성 기간을 얼마로 할지 계산이 나오게 되며, 그런 재무목표의 시발점이 될 수 있는 종자돈 마련기간과 달성금액의 규모를 설정해야 합니다.



은행 적금, 예금상품


가장 안정적인 이 방법은
매월 불입금액, 적금, 예금금리, 투자기간, 목표하는 종자돈 금액 크기를 고려하여 구채적인 실행 방안을 수입해야합니다.





채권 및 적립식펀드 활용


일반적인 예금과 적금보다는 조금 더 리스크가 있을 가능성이 있으나 한정된 투자금액을 보다 전략적으로 운용하려면 채권 및 적립식 펀드와 같은 직 간접적 투자의 활용을 통해 원하는 재무목표를 이뤄나갈 수 있습니다.


  


주식투자의 활용


- 가장 위험한 투자방법이긴 하지만 엄청난 수익을 올릴수 있는 방법입니다. 금융지식이 전혀 없는 초보자가 직접 주식에 투자하는 것은 매우 위험합니다. 

각종 경제관련 정보분석에 숙달되신 분들만이 장기적으로 고수익을 노려볼수 있는 상품입니다.


  

이상의 여러 종자돈 모으기 방법들은 어느 하나만 하는 것이 아니라 혼합하여 활용해야 더 효율적이면서 안정성을 가질 수 있습니다.

적립식 펀드와 고금리 적금, 그리고 여러 돌발적 질병과 상해로부터 자산을 지킬 수 있는 보험의 활용 등으로


점진적인 목적달성과정을 거쳐 나가다 보면 성공적인 재무목표 달성에 이를 수 있는데, 이 과정에서 종자돈만들기, 그리고 재무설계는 목표하는 기간을 단축할 수 있는 유용한 도구이면서 허투루 새는 돈을 막아 재테크에도 도움이 될 수 있습니다.



가족이 함께 하는 종자돈 만들기


30대 이전 혹은 결혼전에는 홀로 계획을 세워 실천해 나가야 하지만, 가족이 생긴 이후로부터는 다 같이 필요성을 공감하고, 자녀에게는 경제관념을 심어주고 부부끼리는 변앤연금과 연금저축을 나눠 가입하거나 사망보장이 되는 정기보험, 수입이 높은쪽과 그렇지 못한 쪽으로 금융상품의 비중을 나누는 식의 전략적인 접근이 필요합니다.


 


2014/03/20 - [재테크] - 주거래은행 혜택과 종자돈모으기

2014/03/11 - [재테크] - 암보험진단금 중복보장의 이유와 비교지원센터 안내

2014/02/19 - [재테크] - 운전자보험 가입요령 중 비교필요성을 추천하는 이유

2014/01/03 - [재테크] - 의료실비보험은 비교로 저렴하게 가입하기 추천




종자돈 만들기 위한 적금과 펀드 분산 투자방법  


비중조절은 사실 개인이 신경쓰기 어려운 부분 중 하나인데요.
자산의 대부분을 주식등의 위험 자산에 투자하는 분들이 있는가 하면, 전혀 저축을 하지 않는 분들도 있습니다. 


저금리 시대에 수익율을 만족하면서 안정성을 동시에 추구하기 위해서는 일반적으로

[100-자신의나이]라는 공식을 따릅니다. 물론 개인별로 처한 상황에 따라 다르게 적용하는게 맞지만 기준이 되는 참고사항 정도로 이해하시면 되겠습니다. 


예컨데 자신의 나이가 30대라면 위험자산 투자비율은 7대 3 혹은 6대 4로 위험자산에 중점을 두고

50대라면 5:5의 비율로 투자 하는것이 일만적으로 참고할 수 있는 투자 비율이라는 것인데요.


여기서 생각해 보아야 할 것은 너무 서두르다가 오히려 손신을 볼 수 있다는 점과 일찍 시작할 수록 안정성과 수익율의 두마리 토끼를 잡기 좋다는 것입니다.

주식투자를 하는 분들이 흔히 말하는 '수업료'는 사실 개인투자자에게 하는 이야기고, 일반적으로는 수업료를 지불하지 않을 수록 좋으며, 그러기 위해서는 점진적인 재무목표 달성과정을 거쳐야 합니다.



경제상황과 시황에 중요성

다른건 둘째치고 이것만 잘해도 투자수익율을 올리기 좋습니다.
경제는 사이클을 타게 되어 있고 오르막길이 있으면 내리막길이 있기 마련입니다. 돌고 도는 것이죠.

오를때도 쉬었다가 오르고, 내릴 때도 마찬가집니다.


따라서 시황을 볼 줄 아는 재무설계센터의 전문가와 상담을 통해 변곡점이 될 수 있는 시기에 위험자산 관리를 하는게 좋습니다.

예컨데 경기가 좋지 못할 때는 안전자산의 비중을 높이고, 회복기에는 추가납입등의 제도를 활용하거나 변액연금의 경우 운용펀드의 교체가 가능합니다.


종자돈 모으기 정리


개인의 재무상황은 저마다 다르며, 이미 어느정도 진척사항이 있는 분과 처음 시작인 분 그리고 현재 투자가능한 자산이 얼마인지부터, 투자 성향 등 고려해야 할 일들이 많습니다. 이렇게 개인마다 모두 다르기때문에 투자원칙이나 분배 방식등이 조금씩 다를수가 있으니 투자 분배를 잘해 성공적인 재테크를 하시길 바랍니다.


종자돈을 만들기 위한 재무설계센터 한곳을 링크하니 관심 있으신 분들은 참고하시길 바랍니다. 무료로 진행되니 걱정마시구요.

종자돈모으기 활용방법 자세히 보러가기


이상의 내용이 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 이글을 읽는 모든 분들에게 좋은 하루가 되셨으면 좋겠네요.

재테크에서 가장 흔히 언급되는 단어가 있다면 바로 종자돈 모으기일 것입니다.

 

종자돈이란?

투자를 위한 최소한의 금액이 기준이 되는 것이 종자돈

 

지금도 저금리지만 한국경제이 이변이 없는 한 앞으로 더 심화되면 되었지 고금이로 바뀌는 일은 없을 것이고, 따라서 은행상품에 돈을 묻어두기란 쉽지 않을 것입니다. 
그러나 더 나은 무언가를 찾기보다 투자를 위해 종자돈을 마련하기 위해 은행만큼 좋은 곳도 없습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

● 은행예금의 장점

 

더 나은 대안을 찾기 위해 무리하게 투자에 나서기보다는 은행예금을 통한 종자돈 모으기를 추천하는 이유가 있습니다.

 

1. 원금 보장

원칙과 기준을 세우지 않고 또한 충분한 경험도 목적도 없이 투자에 나서 낭패보다는 경우가 적지 않습니다. 적어도 손실을 입지 않는 다는 것 하나만으로도 이미 성공적이며, 저축은행은 예금을 넣어두면 예금자 보호 5,000만원까지는 보장 받으면서 고금리를 취할 수 있으나, 가능하면 효율을 높이기 위해 활용 할 뿐 비중은 적게 하는게 좋습니다. 물론 원금을 손실할 우려가 없습니다. 일반 은행 적금상품 및 증권사의 CMA, 주택이 없는 경우 주택종합청약저축 역시 활용할 수 있습니다.

 

2. 신경쓸 필요가 없다. 

펀드 및 주식은 정말 해본 분들은 다 아시겠지만 적지 않은 시간 투자를 해야 원하는 수익율을 올릴 수 있으며, 오히려 손실을 입을 수도 있는 위험이 상존하므로 시간과 노력이 적지 않게 수반됩니다. 하지만 은행예금의 경우 여러 가지 신경을 쓰지 않아 빼앗기는 시간이 없으므로 자기 할 일에 충실할 수 있습니다.

 

차후 어느정도 투자목적 달성의 요령이 붙으면 그에 따라 적응해가고 더 나은 대안을 찾을 수 있을 것이므로 급하게 마음먹을 필요는 없습니다. 시작을 일찍 하는게 중요하지 그렇다고 서둘러가며 앞당기려 할 필요는 없다는 이야기입니다.

 

3. 수익률 걱정이 없다.

예금 가입날짜를 기준으로 이미 은행 예금의 금리는 고정되므로, 수익률이 내려가지나 않을까 노심초사할 필요가 없습니다.

 

4. 장기적 관점의 상품과 다른 잇점이 있다.

주식은 수익율에 민감하고, 장기적인 관점의 금융상품들 중 급하게 돈이 필요하다고 펀드나 주식, 그리고 보험상품등을 처분해버리면 오히려 손실을 발생할 수도 있기 때문에
 대출을 생각하기도 합니다.

 

이자를 약간 포기하더라도 큰 손해라고 하기 어렵고, 급한 돈이 필요할 때 대출을 받을 필요 없이 예금해지로 대응하면 됩니다.

몇몇 장기상품은 반드시 필요한 것이지만 해지위험이 없는 비중이어야 하는 이유가 여기에 있습니다.

 

각 은행에서 주거래 고객에게 주는 다양한 혜택을 살펴보고 선택한다면 재테크에 도움이 될 것입니다.

 

 

 

● 주거래은행이 필요하다.

 

은행 이용을 할 때 주거래은행이 있다는게 도움이 된다는 것은 사회생활을 여러해 하다 보면 자연스럽게 알게 됩니다.

그러나 그 몇해도 아까운게 사실이고, 너무 늦을 수도 있습니다.

따라서 가능하면 주거래은행을 일찍 선정하여 활용하는게 여러모로 도움이 됩니다.

 

주거래은행은 가장 많은 돈을 예치하면서 급여 등 자주 활용하게 되는 곳을 말합니다.

예를 들어 예금통장과 신용카드를 연계하거나 다시 포인트를 적립하고, 고정으로 통신비가 빠져 나가는 용도로 활용하면서 입출금이 많아지며, 급여 이체를 통해 거래금액도 크다 보면 주거래은행이랄 수 있으며 여러 혜택이 주어지고 재테크에도 도움이됩니다.

 

주거래 은행에서 주거래 고객이 되려면 일단 급여통장을 만들고, 이어 예.적금, 보험, 신용카드 등 은행에서 이용할 수 있는 금융상품을 자주 이용해야 합니다.

 

대부분의 은행은 최근 3개월의 은행실적으로 주거래 고객이 될 수 있으며, 자격요건을 유지하기 위해 작은 신경은 써주는게 좋습니다.

특히 금리 부분에서 주거래 은행의 덕을 볼 수 있는데, 예금 적금에서 더 높은 금리를 받거나 더 낮은 대출금리를 적용 받을 수 있습니다.

작은 거래 금액일 때는 크게 티가 나지 않을 수 있으나, 금액이 커질 수록 금리 혜택은 체감적으로 커지게 됩니다.

 

ATM기기 수수료 면제를 받거나 인터넷뱅킹이 무료인 경우가 많은데, 필자의 경우 *한은행의 인터넷뱅킹이 예전부터 무료 였습니다. 
환전 시 환율 우대 등의 혜택이 제공되고 다양한 이벤트와 서비스도 받을 수 있습니다.

 

또한 은행마다 우수고객을 위한 여러 서비스를 제공해 주게 되는데, 타 은행을 이용하거 거래실적이 적은 분들은 "그런게 있나" 싶은 그런 항공권이나 문화서비스를 제공받기도 하고, 주거래 은행이 있을 경우가 없을 때는 많은 차이를 갖습니다.

 

이처럼 주거래은행을 정하게 되면 타 은행보다 더 많은 혜택을 누릴 수 있습니다.
가장 좋은 방법은 주거래 은행을 주로 이용하며 금리와 혜택의 잇점을 취하되

일부 타 은행 상품의 강점이 있다면 상호간의 금리 등을 비교한 후 해당 은행의 상품을 선택하되 주 와 부는 나눕니다.

 

개인적으로 은행을 두곳 이상을 거래하지 않기를 권장해드립니다. 이는 마치 홈쇼핑 상품을 사기 위해 할인 혜택을 위해 이곳 저곳 가입하여 신용카드만 5~8개 가지고 있게 된 경우와 비슷합니다. 주거래 은행 그리고 부거래 은행의 장점은 취하되, 너무 많은 거래 은행이 있다면 오히려 관리의 어려움이 있을 수 있고, 혜택은 줄어 들 수 있습니다.

 

 

 

● 주거래은행 고르는 방법

 

첫째, 제1금융권

은행은 안전성 면에서 가장 높은 등급이므로 제1금융권으로 합니다.
주거래은행을 고를 때도 역시 안전성이기 때문에 제1금융권을 고르는 것이 좋습니다.

 

둘째, 은행과의 거리가 가까워야 좋다. 

내가 가고자 하는 의지가 있을 때 부담이 없는 수준의 거리여야 편리한 이용에 제약이 적습니다.
특히 주거래은행은 자신이 사는 집을 위주로 하는게 좋은데, 옥여 이직이 있을 수 있기 때문이고,

필요에 의해 한곳을 더 이용하게 되는 경우라면 직장 근처의 들리기 쉬운 거리에 있는 은행을 선택하는게 이용에 있어서 편리합니다.

 

셋째, ATM기기가 많아야 한다.

직장인이라면 평일 은행에 가기가 가장 까다롭습니다. 은행은 일반 직장보다도 더 일찍 문을 닫아 걸기 때문이죠.
때문에 ATM기기는 은행을 대신 할 수 있는 중요한 요소이며, 대개 제1금융권의 이름 있는 곳이 ATM기기도 많습니다.

국민은행, 신한은행, 우리은행, 그리고 지방에서 많이 쓰는 농협...

 

필자가 과거 쇼핑몰을 운영할 때 손님이 가장 많이 이용한 곳이 바로 위의 네곳이었습니다. 
이런 곳들이 ATM기기가 많이 있으며, 이들 중 하나를 선택해 은행 업무에 불편함이 없도록 하는 게 좋습니다.

 

지금까지 주거래 은행을 통한 재테크 방법에 대해 이야기 해봤습니다. 종자돈이란 결국 내가 원하는 투자를 위한 디딤돌이라고 할 수 있으며, 최우선은 안정성이고 미래를 위한 포석이라 생각하시길 바합니다.